Экспресс-кредит является разновидностью потребительского кредита и предполагает, что заемщик, находясь в кредитной организации, может в течение нескольких минут получить денежные средства. Такой вид заимствования отличается простотой, высокой скоростью обслуживания заявки и минимальным пакетом необходимых документов, к тому же не требует поручительства или залога.
Платой за экспресс кредит наличными или на банковскую карту становится высокая процентная ставка. Дело в том, что легкость получения привлекает не только добропорядочных граждан, но также людей легкомысленных и просто сомнительных личностей, из-за чего возрастает риск невыполнения заемщиками своих обязательств.
Для привлечения потенциальных клиентов процентная ставка может представляться вполне приемлемой, но параллельно возникают различные комиссии и сборы. Например, за открытие специальной банковской карты, выдачу наличных или досрочное погашение займа. В результате эффективная ставка достигает планки в 30–50% годовых и более. Часть платы за быстрые деньги может скрываться в стоимости товара, продаваемого в кредит.
Экспресс-заимствование является достаточно рискованной операцией для кредитора, поэтому его отличают относительно низкие кредитные суммы и короткие сроки кредитования. С другой стороны такое сочетание придает смелости ответственному заемщику, уверенности, что за столь непродолжительное время его финансовое положение не изменится и небольшая сумма будет возвращена без проблем.
Альтернативой экспресс-займу может служить займ от частного лица. Найти кредитора можно на / специальной кредитной доске объявлений.
Чтобы оформить экспресс кредит наличными или на банковскую карту, будущий заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ и второй идентификационный документ. Им могут быть водительские права, загранпаспорт, военный билет или свидетельство государственного пенсионного страхования. Для пенсионеров и бюджетников этот пакет немного варьирует. Действует и возрастной ценз – кредит может запрашивать гражданин, достигший 21 года.
Следующий шаг является особенно важным для системы экспресс-кредитования: заявитель должен заполнить специальную анкету, состоящую из набора достаточно обычных сведений. Среди них личные данные, информация о месте работы, семейном положении, доходах и расходах. Эта анкета разрабатывается с использованием принципов психологического тестирования и имеет целью объективно оценить возможность клиента вернуть кредит.
В разных кредитных организациях составляются свои анкеты, но все они предназначены для характеристики заявителя. Данные заносятся в компьютер, и специальная скоринговая программа буквально за минуты с высокой степенью вероятности определяет его платежеспособность и оптимальность запрашиваемой кредитной суммы. В случае положительного результата с клиентом заключается кредитный договор. Как и большинство банковских продуктов, экспресс кредит наличными имеет свою стоимостную вилку. Другими словами, для разных категорий заемщиков даже этот дорогой кредит может стоить по-разному. К льготным группам относятся обладатели документально подтвержденных хороших кредитных историй, а также сотрудники предприятий, которые обслуживаются в данном банке и имеют высокий оборот. Кроме того, доверием пользуются участники зарплатных проектов, работники бюджетных организаций и пенсионеры.
Если заемщик несвоевременно погашает кредит, ему грозят штрафы. Просрочка больше месяца может обернуться требованием кредитной организации досрочно вернуть кредит вместе с процентами. В суд кредиторы обращаются при более продолжительной просрочке.
Для ответственного заемщика, который не может расплатиться в силу объективных причин, существует более цивилизованный выход из этой ситуации. Ему следует обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки и убедительными доказательствами, что неплатежеспособность его носит временный характер и имеет уважительные причины.
Вероятнее всего, он эту отсрочку получит и без применения штрафных санкций. Дело в том, что банки работают с учетом перспективы, и положительные отзывы существующих заемщиков формируют привлекательный имидж банка для клиентов будущих.